【三井住友銀行→楽天証券】NISA口座の変更方法と注意点!!

資産運用

こんにちは、うーぱーです。

三井住友銀行のつみたてnisaで買えるものは手数料が高めなんですよね・・・

ベンチマークとの乖離が激しい、僕は全世界株式インデックス・ファンドを積み立てていました。

どこかで、他の金融機関に変更しようと思っていました。

切り替えにはエネルギーが必要ですよね。

今回はこんな悩みを持った方に向けての記事になります。

  • nisa口座はいつ切り替えたら良いだろうか
  • 切り替えた場合には、元の金融機関に残ったnisa残高はどうなるのか
  • 切り替えのやり方はどんな流れ?
うーぱー君
うーぱー君

三井住友銀行は対面なので

平日じゃないと解約できない

うぱお
うぱお

簡単に解約できないのでメリットだと思うけどね

nisaの切り替えと注意点
  • 切り替えるタイミングは11月,12月が良い
  • 残高を残したい場合は【移管】、残高を0にして解約するなら【廃止】
  • 廃止通知書は切離しては絶対にダメ!!
うーぱー君
うーぱー君

廃止通知書は絶対に切り離さないでね

再発行することになるよ!

 

切り替え手順

  1. 銀行で金融商品取引業者等変更届出書をもらう
  2. 変更先の銀行・証券会社で書類をもらう
  3. 1,2でお願いした書類が届いたら、送って切り替え完了

【移管 or 廃止】nisa口座残高を残す or 取り崩すのかを決めよう

うーぱー君
うーぱー君

非課税が継続される【移管】がおすすめ

うーぱー君
うーぱー君

廃止にすると、投資信託→現金になるよ

つみたてしてきたものを残したい場合は、【移管】をお願いしましょう。

※20年間は非課税のまま、引き続き運用される。

つみたてしてきたものをお金に変える場合は、【廃止】をお願いする。

書類に□でチェックする箇所があるので、よく確認です!

基本的には移管することをおすすめします。

移管しても20年間は非課税なので、お金に買えずに投資信託のままにするのを推奨します。

【勘定】三井住友銀行に行って通知書の発行をお願いしよう【廃止】

切り替えの時期はいつがいいのか

変更年につみたてを行っているのであれば、11,12月がオススメです。

非課税枠をできるだけ使ってから、乗り換えるほうがお得だと言えます。

その年に一度でも買い付けを行っていたら、その年度は切り替えても買い付けが行えないからです。

例えば2020年を例にあげると
  1. 2020年1月に買付する、2020年中は金融機関を変更しても買い付けができない。
  2. 2020年11,12月に金融機関の変更をすれば
  3. 2021年の1,2月くらいからは変更先でつみたてできる。
うぱお
うぱお

2月からのつみたてnisaだと、

40万円買い付けできないんじゃ・・・・

うーぱー君
うーぱー君

楽天証券は増額設定があるから、

途中からでも40万円まで買い付けできるよ。

詳しくはこちらから楽天証券に飛んでね

うーぱー君
うーぱー君

11月に窓口に行ったら、11月に解約になるよ

うーぱー君
うーぱー君

12月の買い付けが終わってからにしたいなら、

12月の買い付け終了後に行かないとダメみたい

【予約なしでもOK】来店予約はしたほうが良いのか

三井住友銀行は予約が可能です、僕は予約しないで来店してみました。

7,8週間先まで予約が埋まっていて、そんな先が休めるかどうかわからない・・・

予約無しで開店時間に突撃したら、1時間待たないで呼ばれました。

予約できれば待ち時間がないので、それもいいと思います。

予約しなくてもなんとかなりました。

zoomとかでお客さんとやり取りできても良さそうですけどね

うぱお
うぱお

ハンコ要らないよね?

【重要】ハガキが届くが・・・分解してはだめ

切り離したハガキ

三つ折りのハガキが届きます。

切り取り線がありますが切り取ってはいけません。

楽天証券は切り取ったら無効になります。

僕は切り取り線を見たので切離して書類を送りました。

【再発行】切り取ってしまったらどうなるのか

楽天証券から書類に不備があると連絡があり

確認すると、勘定廃止通知書が切り離されているため、再発行してくださいと書いてありました。

また三井住友銀行に行って、再発行してもらうことになります。

問い合わせて確認しました。無効だそうです・・・・

うーぱー君
うーぱー君

ええ・・・

わざわざ有給とったのにショック

楽天証券からnisa口座を切り替えるための書類を取り寄せよう。

三井住友銀行で廃止通知書をお願いしてきたら楽天証券の書類を取り寄せて準備する。

楽天証券のnisa切り替えのページから書類を取り寄せよう

楽天証券に口座を持っている場合にはnisa口座申込みから

楽天証券に口座がない場合には、総合口座・nisa口座申込から

金融機関登録変更の方法 | NISA(ニーサ):少額投資非課税制度 | 楽天証券
金融機関の変更にあたっては、楽天証券の総合取引口座を開設いただいたあと、NISA口座の申込をいただく必要がございます。

申込みをしましょう。

楽天証券の書類と三井住友銀行の廃止通知書が揃ったら

楽天証券の書類に同封されている封筒に、必要書類を入れて送付する。

楽天証券に口座がある場合には

送る書類は・・・
  • 非課税口座開設届出書
  • 廃止通知書【三井住友銀行からもらったもの】
  • 提出していなければマイナンバー番号の書類【必要であれば楽天証券の書類に同封されています。】

一連の流れが終わるまでには1,2ヶ月程度かかります

【まとめ】三井住友銀行から楽天証券にnisaを変更する場合の注意点

nisaの切り替えと注意点
  • 切り替えるタイミングは11月,12月が良い
  • 残高を残したい場合は【移管】、残高を0にして解約するなら【廃止】
  • 廃止通知書は切離しては絶対にダメ!!
うーぱー君
うーぱー君

ハガキを切離したら再発行

うぱお
うぱお

みんなは気をつけてね。

ハガキは絶対に切り離さないで!!これだけ伝えたかった。

一度変えてしまえば二度と変更しないで済むので、コストが高いと思うのであれば即行動あるのみです!!

投資信託を選ぶ際に参考になりそうな記事をピックアップしておきます。

皆さんの参考になれば幸いです。それではまた

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