【みんなは意識してる?】投資目的を持たずに投資を始めることのリスク

資産運用

こんにちは、ウーパーです。

みなさんは投資の目的を決めて、投資をはじめましたか?

  • どんな目的があるのか?→長期:老後資金など or 短期:車購入資金・結婚式代など
  • 投資期間とリスクについて→長期で保有するとリスクは小さくなる!!
うぱお
うぱお

そりゃ!お金を増やしたいから♪

うーぱー君
うーぱー君

うぱお君・・・

何年後に、いくら欲しいのか決めた?

短期で投資をするのは基本的にオススメできません。

今回は【日本証券業協会】のデータを用いて、みんながどんな理由で投資しているのか。

どうして、理由が必要なのかを解説していきます。

結論
  • 10年以上さきに使う予定・・・・老後資金などであれば、投資をしよう!
  • ~5年未満で必要になる金額なら・・・普通に貯金したほうがいいかもね

最後に2018年からはじめた僕の【投資目的】を例としてあげるので是非最後まで読んでいってね!

どういった投資目的があるのか

2020 個人投資家の証券投資に関する意識調査より 日本証券業協会
うぱお
うぱお

半分くらいが老後資金なんだね!

  • 長期 10年〜:老後資金、子や孫への資産、子や孫への教育資金
  • 短期 2,3年:自動車・住宅などの購入資金、レジャー用のお金

ざっくりわけて10年以上の長期と、短期〜中期になるかと思います。

うーぱー君
うーぱー君

長期保有する人が大多数になりそうだけど・・・・・・

2020 個人投資家の証券投資に関する意識調査より 日本証券業協会
うーぱー君
うーぱー君

値上がり益があれば・・・・売却する

質問が少しイジワルな感じがしますね。長期保有と、値上がり益があれば売却は分けてほしかった。

半数の人が長期保有、老後資金であれば10年以上になりそうですね。

老後資金であれば・・・年代別に考えると

年代65歳までの期間
20代40年
30代30年
40代20年
50代10年
60代5年程度
うーぱー君
うーぱー君

こんな感じになるはず・・・・

実際の保有期間は・・・・

2020 個人投資家の証券投資に関する意識調査より 日本証券業協会
うぱお
うぱお

あれ?

75%の人が10年未満で売却しちゃうんだね

うぱお
うぱお

お金が増やしたいなら別に売却してもいいんじゃない?

うーぱー君
うーぱー君

短い期間で売買すると・・・マイナスになりやすいんだよ

20〜30代であれば、10年以上保有する・・・と言うひとは10%以下のようです。

  • 目的は半数の人が老後資金
  • アプローチは長期保有だけど、値上がりがあれば売る
  • 75%のひとは途中で売買してしまう

老後資金=長期保有が理想ですが、実際には短い期間で売買しています。

短期間で売買すると元本割れをおこしやすいので注意が必要です。

なぜ目的が大切なのか

資金が必要になるのが2年後なのか、10年後なのか、どれくらいほしいのか

株式・債権・不動産をバランス良く保持した場合のリターンは・・・

 

野村アセットマネジメント (よくわかる(投資信託)教本)より

10年程度所持するとマイナスにはならないというシミュレーション結果。

老後資金であれば10年〜の期間で株式などを保有したいですね。

5年以内にお金が必要になるなら・・・投資してもマイナスになる可能性があります。

使う時になって、投資していた金額を下回ったら・・・・

貯金してたほうがマシ!!とほとんどの人が思うはず

うぱお
うぱお

マイナスになりそうだと精神的に投資しにくい・・・

マイナスにならない、損しないように運用するためには

10年〜の長期で考える必要がありそうですね

結論
  • 10年以上さきに使う予定・・・・老後資金などであれば、投資をしよう!
  • ~5年未満で必要になる金額なら・・・普通に貯金したほうがいいかもね

自分のポートフォリオをみて考察しよう

最後に僕のポートフォリオを紹介して、長期投資に適しているのか確認します。

目的
  • 1,退職後のため4000万(2000万円前後は住宅購入資金にあてる)
  • 2,日本特有の株主優待と配当を用いて生活満足度を上げる(年間90万円配当)

ここでみんなの投資目的をもう一度・・・

うーぱー君
うーぱー君

30年後(老後資金+住宅資金)と生活費の足しの2つの目的!

現在の資産比率はこんな感じ

高配当部分と不動産は、生活費の足し(年間9万円の配当金)

世界株部分は、老後資金として運用しています。

うぱお
うぱお

高配当株多すぎじゃない・・・・?

うーぱー君
うーぱー君

確かに1の目的を達成するためには、高配当株が多すぎる

・・・・・

筆者うーぱーの将来ポートフォリオ・・・
うーぱー君
うーぱー君

この形にしたいけど、誘惑が多くてなかなかできない

投資で儲かるひと※ファデリティの投資で儲かる人のランキングより
  1. 死んでいるひと
  2. 忘れているひと
うぱお
うぱお

忘れている方がよいということなんだね・・・

2018年〜短期の売買は今のところしていませんが、携帯会社に偏っている感じはしますね

定期的な積み立ては世界分散

コロナ時のような下げ相場では高配当株を買いまし・・・といった感じで運用を続けていきます。

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